平阳县小额担保贷款管理办法

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<font face="Verdana" color="#ff0000" size="6">转自平阳就业网
-平阳县小额担保贷款管理办法2009-8-6 11:21:10　来源: 原创　作者:失业和就业　录入：失业和就业　访问：46 次　被顶：1 次　字号：【大 中 小】 中国人民银行平阳县支行平  阳  县  财  政  局  文件平阳县劳动和社会保障局平银发[2009]30号                                                           关于印发《平阳县小额担保贷款管理办法》的通知各国有商业银行平阳支行，农发行平阳信贷组，温州银行平阳、昆阳支行，县农村信用合作联社、邮政储蓄银行平阳县支行：为进一步完善小额担保贷款政策，积极推动失业人员创业促进就业，根据《转发中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（杭银发[2008]257号）精神，结合我县实际，人民银行平阳县支行、县财政局、县劳动和社会保障局共同制定了《平阳县小额担保贷款管理办法》，现印发给你们，请认真贯彻执行。文到之日起，《关于印发&lt;平阳县就业小额担保贷款管理办法&gt;的通知》（平银发[2009]8号）停止执行。附件：平阳县小额担保贷款管理办法                    中国人民银行平阳县支行平阳县财政局              平阳县劳动和社会保障局                       二OO九年七月二十四日主题词：货币信贷    贷款管理   办法   通知                   抄送：各乡镇人民政府。                                                          打字：陈宝玲                     校对：周广天                                  中国人民银行平阳县支行办公室               二OO九年七月二十四日印发            附件：平阳县小额担保贷款管理办法 第一章  总    则第一条  为进一步完善小额担保贷款政策，改进小额担保贷款的管理，积极推动失业人员创业促就业，根据《转发中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（杭银发〔2008〕257号）精神，结合平阳实际，特制定本办法。 第二条  贷款原则。贷款采取自愿申请、政策性与商业性相结合的原则。凡符合小额担保贷款条件的人员均可提出申请，经过劳动保障部门审核，由指定的经办商业银行按贷款管理的有关规定发放担保贷款。第三条  担保模式。贷款担保基金存入同级财政部门指定的银行。由财政部门与银行签订协议，明确双方相应的权利和义务。第四条  贷款对象和条件。凡持有劳动和社会保障部门核发的《失业登记证》且在劳动年龄的城镇登记失业人员、就业困难人员、未就业的普通高校毕业生、持证残疾人、城镇复员转业退役军人和进城创业的被征地农民，从事个体经营、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足，均可申请小额担保贷款(以下简称借款人)。劳动密集型小企业当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到其现有在职职工总数20％（超过100人的企业达10%）以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的，也可根据经营需要申请小额担保贷款。就业困难人员包括“4050”人员（即女年满40周岁、男年满50周岁城镇登记失业人员）、城镇零就业家庭人员、城乡低保户人员、长期失业人员（即连续失业1年以上的）、低保边缘户人员、需赡养患有重大疾病直系亲属的人员、失业的水库非农原迁移民、农村复员转业退役军人、被征地农民中的就业困难人员。第五条  贷款用途。借款人应将贷款用作个体经营、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。第六条  贷款额度。对个人发放小额担保贷款的最高额度为5万元，对失业人员合伙经营和组织起来就业的，可根据人数，适当扩大贷款规模，最高不超过20万元。对劳动密集型小企业由劳动保障部门根据其实际招用的人数，合理确定其贷款额度，最高不超过200万元。第七条  贷款期限。小额担保贷款期限一般不超过2年，若确需延长的，由借款人提出展期，经经办商业银行同意，可按规定展期1次，展期期限不得超过1年。第八条  贷款利率。小额担保贷款的利率按人民银行公布的同档次贷款基准利率执行，不得向上浮动，具体还款方式和结息方式由借贷双方商定。                  第二章 贷款程序第九条  自愿申请。凡符合小额担保贷款条件的人员，可自愿向户籍所在社区（行政村）[L1] 提出小额担保贷款资格认定申请，并提供相关资料：本人身份证及复印件、《再就业优惠证》或《失业登记证》或《残疾人证》或城镇退役军人退出现役有效证件及复印件、营业执照复印件、有关抵、质押物或经商业银行认可的第三方（公务员或事业单位在编人员）担保证明等凭据。第十条  社区推荐。申请人所在社区（行政村）在2个工作日内对贷款申请人提供的资料及相关情况进行核实，对符合贷款条件的申请人，在填写《平阳县失业人员小额担保贷款资格认定表》后，推荐到县就业管理服务机构。第十一条  劳动保障部门审核。县就业管理服务机构在2个工作日内对申请人情况进一步核实审查，同意的签署意见后将有关资料报经办商业银行。对不符合条件的，应说明理由。第十二条  受理和审核。经办商业银行收到就业服务机构送来的相关资料后，应在5个工作日内完成项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任及实地考察等工作，给予贷款申请人正式答复，同意贷款的按有关贷款管理规定，办理放贷手续。对不符合贷款条件而不能提供贷款的，向申请人说明理由。第十三条  劳动密集型小企业小额担保贷款的申请及认定。符合小额担保贷款条件的县属劳动密集型小企业可直接向县就业管理服务机构递交书面小额担保贷款资格认定申请，并提供下列资料：营业执照副本复印件、税务登记证副本复印件、招用的失业人员《再就业优惠证》或《失业登记证》复印件、企业职工花名册（盖章）、企业与新招用的失业人员签订的劳动合同（复印件）、企业工资支付凭证（工资表）、劳动保障部门要求的其他资料。县就业管理服务机构应在3个工作日内完成劳动密集型小企业小额担保贷款资格认定的审查和贷款额度的确定工作，签署意见后，出具《平阳县劳动密集型小企业招用失业人员认定证明》。劳动密集型小企业的小额担保贷款按照商业性贷款原则进行管理，政府不提供担保形式支持，经办商业银行按照信贷管理的有关要求自主审查并决定贷款的发放。第三章  贷款贴息、拨付与补助第十四条  贷款贴息。对持《再就业优惠证》的就业困难人员和城镇复员转业退役军人申请小额担保贷款，自谋职业、自主创业(除建筑业、娱乐业及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等国家限制行业外)，由当地财政据实全额贴息(展期不贴息)。对其他符合申请小额担保贷款的借款人自谋职业、自主创业(国家限制行业除外)的，由当地财政给予50％的贴息(展期不贴息)。对符合条件的劳动密集型小企业申请贷款的，由当地财政给予50％的贴息。第十五条  贴息资金拨付。失业人员小额担保贷款借款人取得贷款后，必须按时向经办商业银行支付利息。借款期满，正常还本付息后，可凭《平阳县失业人员小额担保贷款贴息申请表》、《再就业优惠证》或《失业登记证件》或《残疾人证》或城镇退役军人退出现役有效证件及复印件、营业执照和税务登记证复印件、贷款银行出具的还本付息证明到县就业服务机构办理贴息支付审核手续。劳动密集型小企业贷款期满，并正常还本付息后，可持《平阳县劳动密集型小企业招用失业人员认定证明》、贷款银行出具的还本付息证明向县就业服务机构办理贴息审核支付手续。第十六条  贷款补助。经办商业银行向劳动密集型小企业发放贷款而发生的呆帐损失，由县财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿，并给予贷款实际发放金额0.5%手续费补助。第四章 贷款担保基金第十七条  贷款担保基金。小额贷款担保基金由县财政部门筹集，专户储存。县财政部门根据小额担保贷款的规模，适时补充扩大担保基金。第五章 风险管理第十八条  担保基金风险管理。贷款担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到20％时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政、劳动和社会保障等部门批准后，再恢复担保业务。第十九条  代偿责任。贷款到期后借款人（不含劳动密集型小企业）不能按期归还的，经办银行按法律、法规积极向借款人催收的同时，应及时将这项贷款的审批、管理、催收等相关资料汇总，与要求清偿的申请报告一并报送县就业管理服务处，由县就业管理服务处报财政局审批同意后，由财政在3个月内按照贷款损失的80％对经办商业银行给予补偿。 第二十条  贷款管理与考核。经办商业银行小额担保贷款不良率达到20％时，应停止发放新的贷款，待担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。该项贷款不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和相关人员的年终评比、奖励和晋级。 第二十一条  贷款催收与管理。对于出现的逾期贷款，劳动和社会保障等部门要积极配合经办商业银行督促借款人及时归还，并及时将借款人的不良信用在《再就业优惠证》和下岗失业人员信息数据库中予以记录，作为借款人能否享受就业再就业优惠政策的依据。经办商业银行要及时将借款人不良信用记录录入个人征信系统，作为能否为借款人提供金融服务、申请贷款的依据。 第二十二条  贷款风险管理长效机制。各地要结合实际探索建立贷款风险管理长效机制，可通过签订《借款承诺书》明确对多次催缴贷款不还的借款人进行社区公告等形式，确保小额担保贷款业务稳定有序开展。第六章 信用社区第二十三条  信用社区基本条件。社区劳动保障工作平台建设实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”；社区各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案；社区劳动保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作；社区与借款人签订《借款承诺书》；社区建立跟踪服务卡，并能积极参与欠款追索工作；社区内已发放的小额担保贷款回收率达到90％以上。  第二十四条  建立奖励机制。各地应探索建立信用社区、创业培训和小额担保贷款联动机制，结合当地实际推动信用社区建设。对于符合信用社区基本条件的“信用社区”，一年一次由就业服务机构评审授予“信用社区”称号，对其建立小额担保贷款发放“绿色通道”，即该社区认定的失业人员在辖区内自主创业申贷，直接由小额贷款担保基金进行全额担保，并简化有关手续。同时，财政部门对“信用社区”按当年贷款发放额的1%～2%奖励工作经费。第七章 各方职责第二十五条  人民银行职责：负责牵头组织与相关部门的沟通、协调工作，因地制宜地推动小额担保贷款业务的开展。督促检查各商业银行贯彻落实情况，协调好经办商业银行与相关部门的关系，及时掌握商业银行开展小额担保贷款业务情况和存在的问题，有效指导金融机构开展小额担保贷款工作，确保小额担保贷款业务顺利开展。 第二十六条  财政部门职责：负责筹集资金设立贷款担保基金，定期调研贷款需求情况，合理调整基金规模；及时足额拨付有关资金，建立健全小额担保贷款代偿损失补偿机制；加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。 第二十七条  劳动和社会保障部门职责：负责小额担保贷款申请人的资格审查及指导培训工作。严格审查小额担保贷款申请人的资格、证件等情况，指导符合条件人员办理贷款；配合经办银行对申请人情况进行调查；协助经办银行向未按期还款的借款人催收贷款；宣传小额担保贷款业务，引导下岗失业人员正确理解政策；定期分析小额担保贷款运作情况，及时与相关部门及经办银行沟通信息。 第二十八条  商业银行职责：负责小额担保贷款的担保、发放及回收工作。根据本办法要求制订操作细则，并报当地人民银行备案；调查贷款申请人情况，核定其贷款期限；合理简化贷款手续，对已发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查；对借款人未能按期还款的，及时向借款人催收贷款，待担保基金代位清偿后，仍应积极协助催收贷款；当贷款不良率达到20％时，及时告知当地人民银行、财政、劳动和社会保障等部门；在担保基金代位清偿并收到财政部门书面通知后，应恢复受理贷款申请。第八章  附  则    第二十九条  本办法由人民银行平阳县支行、平阳县财政局、平阳县劳动和社会保障局根据各自职责负责解释。     第三十条  本办法自发文之日起施行。 附表：1、平阳县失业人员小额担保贷款资格认定表      2、平阳县失业人员小额担保贷款贴息申请表      3、平阳县劳动密集型小企业招用下岗失业人员认定证明     4、平阳县失业人员小额担保贷款保证人个人证明         5、职工花名册               6、平阳县劳动密集型小企业贴息申请表     7、平阳县信用社区小额担保贷款个人借款承诺书      8、平阳县自主创业小额担保贷款人资信情况调查表  
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